Mutui Italia: analisi del prodotto
A fine 2021, in base ai dati sui mutui ipotecari sottoscritti attraverso le agenzie a marchio Kìron ed Epicas, il 91,3% dei mutuatari ha scelto un mutuo a tasso fisso.
Kìron Partner SpA, Gruppo Tecnocasa, ha effettuato una fotografia il più completa e chiara possibile del settore ipotecario, prendendo in considerazione diversi indici come: scopo finanziamento, tipologia tasso, durata e importo medio dei mutui sottoscritti attraverso la rete Kìron nel corso del 2021 e confrontati con l’anno precedente.
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Scopo del finanziamento
L’acquisto della prima casa è la motivazione principale per la quale si sottoscrive un mutuo e rappresenta il 92,6% del totale delle richieste. Chi opta per la sostituzione o la surroga rappresenta il 3,5%.
Le operazioni di consolidamento dei debiti costituiscono lo 0,5%. Chi, invece, fa ricorso al finanziamento per ottenere maggiore liquidità, per motivazioni diverse da quelle dell’acquisto dell’abitazione a fronte di garanzie patrimoniali, rappresenta lo 0,8% del totale. La percentuale di coloro che accendono un mutuo per costruire o ristrutturare la propria abitazione è pari allo 0,5%.
Rispetto al 2020 lo studio rileva una crescita per l’acquisto della prima casa del +4,0% e un calo per consolidamento del -0,4%, sostituzione e surroga del -3,2%; pressoché invariate le altre finalità.
Tipologia tasso
Le dinamiche degli indici di riferimento evidenziano tassi che hanno raggiunto nuovamente valori storicamente minimi e un costo del prodotto medio più contenuto rispetto agli anni passati. In questo periodo il 91,3% dei mutuatari ha optato per un prodotto a Tasso Fisso. La seconda scelta è stata quella per il prodotto a Tasso Variabile con il 6,6% delle preferenze.
Rispetto al periodo precedente lo studio rileva una crescita per i prodotti a tasso fisso del +4,6% e un calo per i prodotti a tasso variabile con CAP del -3,4%; pressoché invariati gli altri prodotti.
- Tasso variabile: rata collegata nel tempo ad un tasso di riferimento (Euribor o BCE) che ad ogni variazione positiva o negativa ne aumenta o diminuisce la rata.
- Variabile con CAP: tasso variabile puro con l’opzione di avere un tetto massimo da non superare.
- Tasso fisso: rata invariata in quanto il tasso è definito nel momento della sottoscrizione in funzione del parametro di riferimento (EurIRS).
- Tasso misto: mutuo flessibile con la possibilità di passare da una rata a tasso fisso ad una a tasso variabile o viceversa.
Durata del mutuo
A livello nazionale la durata media del mutuo è di 25,2 anni, mentre nel 2021 era pari a 24,8 anni.
Segmentando per fasce di durata, emerge che il:
- 43,8% dei mutui ha una durata compresa tra 26 e 30 anni;
- 30,7% si colloca nella fascia 21-25 anni;
- 9,0% rientra nella fascia 10-15 anni.
- I prestiti ipotecari di durata inferiore a 10 anni rappresentano solamente lo 0,1% del totale, a causa dei costi elevati della rata mensile.
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Importo del mutuo
Nel 2021 l’importo medio di mutuo erogato sul territorio nazionale è stato pari a 115.600 euro, mentre nell’anno precedente ammontava a 114.100 euro.
Suddividendo il campione per fasce di erogato, è stato notato come la ripartizione sia più sbilanciata verso importi di medio bassa entità.
- Il 41,3% dei mutui erogati, infatti, ha un importo appartenente alla fascia ≥ 50.000 e < 100.000 euro.
- Il 35,4% dei mutuatari ha ottenuto un finanziamento da 100.000 euro a 150.000 euro.
- Il 12,6%, invece, si colloca nella fascia successiva, ≥ 150.000 e < 200.000 euro.
- La percentuale dei mutui che superano i 200.000 euro è pari a 6,4%.
Fonte: Kiron Partner SpA, Gruppo Tecnocasa
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